Банковский счет на Кипре в 2022 году. Имеет ли смысл пытаться открыть банковский счет на Кипре нерезиденту?

Конечно же, в первую очередь Кипр привлекает граждан России и других стран СНГ близким менталитетом – в большинстве кипрских банков есть русскоязычный персонал. Счета открываются сравнительно быстро, а стоимость обслуживания недорогая по сравнению с другими европейскими банками. Давайте коротко рассмотрим другие плюсы, которые предлагают банки Кипра:

• возможность открыть мультивалютный счет;
• отсутствует требование о минимальном начальном депозите, что в настоящее время является редкостью;
• отсутствуют требования к минимальному ежемесячному балансу;
• удобный интернет-банкинг, работающий в режиме 24/7;
• кипрские банки имеют большой опыт обслуживания клиентов из стран СНГ.

Кипрские банки предлагают не просто основные банковские услуги, но также много дополнительных услуг, включая страхование, управление активами, факторинг, лизинг и т.д. За последние годы банковская система Кипра перенесла немало изменений и стала еще более развитой. Хотя большинство кипрских кредитных организаций предлагают похожие услуги, все же они все разные и каждый банк может предъявлять свои требования к желающим открыть счет.

Для открытия банковского счета на Кипре необходимо личное присутствие в банке. В некоторых случаях возможно провести собеседование с банком через видеосвязь. Есть и альтернатива – платежными системами или нео-банками, где комплаенс менее жесткий. с вами в течение 10 минут.

Перечень банков Кипра

Мы рекомендуем открытие банковского счета в кипрских Bank of Cyprus, Eurobank Cyprus Ltd, CDB и Hellenic Bank. Давайте немного узнаем о каждом банке.

Bank of Cyprus

Bank of Cyprus является не только одним из самых крупных банков на Кипре, но и одним из самых уважаемых банков страны. Он оказывает самые разные услуги как для физических, так и для юридических лиц – стандартные, такие как депозиты, карты и кредиты, специализированные (обслуживание судоходных компаний, услуги эскроу, страхование, торговые финансовые услуги), а также услуги по управлению финансовым состоянием, что включает в себя брокерские услуги, кастодиальные/депозитарные услуги, инвестиционно-банковское обслуживание, казначейские операции, управление институциональным состоянием и т.д.

Фин институт предлагает индивидуальное обслуживание высокого уровня и гибкий подход к каждому своему клиенту. Банк использует новейшие технологии, гарантирующие его клиентам безопасность и надежность. Bank of Cyprus был основан еще в 1899 году и сегодня он насчитывает более 250 отделений, а также имеет дочерние банки в других странах.

Eurobank Cyprus Ltd

Eurobank Cyprus Ltd можно назвать самым современным банком Кипра с инновациями и новыми технологиями. Он предлагает корпоративное обслуживание, управление инвестициями и обслуживание международных клиентов. Также здесь есть Private Banking и управление частными активами для иностранных клиентов. Регулярные семинары для персонала позволяют сотрудникам оказывать первоклассные услуги и повышать уровень своей квалификации. Можно подключить персонального менеджера, который откроет доступ к полному спектру банковских продуктов.   

CDB

Кипрский банк развития (Cyprus Development Bank) работает с 1963 г., организовывался как публичная компания, которая приватизирована в 2008 г. Долгое время основным акционером CDB состоялся европейский инвестиционный банк. Это небольшое, но весьма эффективное финансовое учреждение с поддержкой малого и среднего бизнеса. При жестких условиях открытия счетов местный персонал справляется с процедурами проверки клиентов быстро,если компания работает законно и выполняет нормы действующего законодательства. 

Hellenic Bank

Hellenic Bank был основан в 1976 году. Этот банк известен качеством своего обслуживания, передовыми технологиями обслуживания и предлагает полный спектр банковских продуктов и услуг для разных клиентов, в том числе торговое финансирование и страхование.

Какие нужны документы?

Внимание! Чтобы претендовать на корпоративный счет в банке Кипра, компания должна иметь физическое присутствие на острове и минимум одного зарегистрированного сотрудника! 

Чтобы открыть аккаунт в местном банке, для всех бенефициаров компании и подписантов понадобится предоставить следующие документы (все документы должны быть на английском языке):

• нотариально заверенную копию заграничного паспорта;
• доказательство адреса проживания (например,квитанция за коммунальные услуги, датируемый не позже трех месяцев с момента оплаты);
• доказательство легальности доходов (например, справка о доходах или налоговая декларация);
• рекомендательное письмо из любого финансового учреждения, либо от компании в Евросоюзе.

Это базовый перечень документов. Любой кипрский банк может запрашивать дополнительные. Более того – новые правила предполагают презентацию вашего бизнеса перед банкирами, которые обязаны убедиться, что ваша деятельность законна и легальна. 

Что нужно учитывать?

Еще несколько лет назад открытие счета в банках Кипра практически не вызывало никаких сложностей, так как в глазах жителей России и других стран СНГ Кипр уже завоевал статус одной из понятных и популярных низконалоговых зон. Однако в последние годы ситуация поменялась. Под давлением ЕС Центробанк республики запретил банкам регистрировать аккаунты для shell-компаний – компаний, у которых нет офисов и которые не ведут реальный бизнес по месту своей регистрации.

Кипрским учреждениям по финансам запрещено открывать счета для компаний, которые не ведут бухгалтерский учет, не выполняют substance, а также тем, которые являются резидентами стран, входящих в «черные списки» ОЭСР, ЕС или FATF либо вообще не являются налоговыми резидентами какого-либо государства.

Частным клиентам намного проще получить доступ к финансовым инструментам, если у Вас есть паспорт Кипра или другой европейской страны.

Россиянам становится сложнее открывать и владеть иностранными счетами. Одни из основных причин – это недоверие банков из-за нескольких громких скандалов с отмыванием денег и противостояние России и США. Например, в мае 2018 года посетившие Кипр представители Управления по контролю над зарубежными активами США порекомендовали кипрским фин институтам отказаться от денег российских клиентов.

Если раньше для открытия банковского счета на Кипре было достаточно загранпаспорта и доказательства места проживания, то сейчас требования резко выросли. Банки требуют большой список документов, включая выписку с уже имеющегося банковского аккаунта, подтверждение легального источника доходов, права собственности на бизнес, подтверждение уплаты налогов и т.д.

Открывать аккаунт по финансам на Кипре или нет? Все зависит от того, для чего он Вам нужен, от вида Вашего бизнеса и других факторов.

Сегодня ни одна страна и банк не могут предоставить гарантии безопасности. Поэтому, грамотная защита активов заключается в том, чтобы перераспределить средства по разным банкам в разных странах. Каждая страна имеет свои сильные стороны и предлагает свои выгоды, которые можно использовать. Мы также напоминаем, что в нынешних условиях открывать счета нужно заранее!

При наличии нескольких счетов в разных странах, если что-то случится в одном государстве, Вы тут же сможете вывести свои средства в другое. И заниматься открытием дополнительных счетов необходимо заранее, так как сегодня это процесс обычно не быстрый, и в случае, когда с Вашим основным счетом что-то произойдет, делать это будет еще сложнее.